Temos aqui duas afirmações totalmente verdadeiras nos dias de hoje:
- Todos nós precisamos de dinheiro para sobreviver;
- Infelizmente, todos estamos sujeitos a situações inesperadas ou de emergência.
Em situações de emergência (por motivo de doença, acidente, litígio etc), um empréstimo pessoal ou o uso do cheque especial podem arruinar completamente as finanças de qualquer pessoa, devido aos altos juros.
Uma alternativa mais em conta é o crédito consignado, modalidade de empréstimo que oferece taxas de juros mais baixas que diversas outras opções populares no mercado.
Neste artigo vamos mostrar as vantagens e desvantagens de contratar um crédito consignado.
Vantagens do crédito consignado
Quem trabalha como empregado formal (com carteira assinada) deveria evitar o uso do empréstimo pessoal nos bancos e partir para o crédito consignado direto na folha de pagamento por cinco razões importantes:
Organização financeira
A forma de pagamento do crédito consignado ajuda você a se planejar financeiramente. As parcelas da dívida são debitadas direto do seu salário ou benefício antes que o dinheiro de fato entre na sua conta.
Desta forma, você consegue se organizar para gastar menos por mês e não corre o risco de perder o prazo de pagamento e ter que pagar juros depois. O crédito consignado Banco BMG, por exemplo, é ofertado pelo Grupo AMP (Instagram | Facebook) e é uma opção comumente procurada por quem precisa desse tipo de empréstimo, pois é um serviço que pode ser solicitado sem dificuldade.
Juros mais baixos
Os juros do empréstimo consignado são geralmente inferiores aos juros do empréstimo pessoal. Essa diferença ocorre precisamente porque o montante é debitado diretamente do pagamento. Portanto, o banco tem mais segurança para recuperar o valor emprestado e consegue cobrar taxas mais baixas por ele.
Empréstimo mesmo para nomes negativados
Algumas instituições financeiras liberam o empréstimo mesmo para quem estpa com dívidas a ponte de ter o nome sujo. Afinal, o pagamento do empréstimo é automático e, se você está sujo ou não, é o que menos importa nesse caso.
Quitação de dívidas
Você pode usar seu crédito consignado para quitar as dívidas mais preocupantes e caras. O crédito consignado possui taxas mais baixas do que outros tipos de crédito pessoal, portanto é uma boa maneira de pagar as dívidas pendentes. Desta maneira, você pode concentrar todas as contas em uma, pagando menos juros.
Taxa fixa de juros
O crédito consignado possui taxa fixa de juros, ou seja, no momento em que você fecha o contrato, já calcula o valor das prestações mensais e quanto pagará pelo dinheiro emprestado.
Desvantagens do crédito consignado
Quitar um empréstimo consignado não é tão difícil assim, desde que você saiba as condições desse crédito.
Como o pagamento dessa dívida sai mensalmente do seu benefício ou do salário que você recebe, os juros geralmente são inferiores aos juros das linhas de crédito pessoal. Mas nem todas as condições sãofavoráveis.
Sem adiamentos de prazo ou “jeitinhos”
No empréstimo consignado não é possível atrasar ou não pagar, porque ele é descontado diretamente do dinheiro que você recebe do seu empregador. Ou seja, o dinheiro já tem um destino certo e não vai para a sua conta bancária.
Você não pode negociar a data de pagamento das parcelas do crédito consignado. Ele está vinculado ao dia em que você recebe seu salário ou aposentadoria e não é possível alterá-lo. A operação não pode ser cancelada se você mudar de idéia posteriormente, portanto pense muito bem antes de solicitar esse tipo de empréstimo
Casos extremos
A única maneira de as parcelas não serem mais deduzidas da sua folha de pagamento é adiantando o pagamento delas. A exceção é quando você recebe cobranças incorretas: nesse caso, você pode solicitar ao banco que efetue o abono ou cancelamento do seu crédito consignado, proporcionalmente ao período vigente.